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東金市外壁塗装屋根塗装　大網白里市外壁塗装屋根塗装専門店の

株式会社あかつき（プロタイムズ東千葉店・大網店）の松倉です！

外壁塗装は、住まいを雨風や紫外線から守るために欠かせないメンテナンスです。ですが、工事費は数十万円〜百万円を超えることもあり「まとまった金額を一度に払うのは不安」という方は少なくありません。

結論から言うと、外壁塗装は分割払いが可能です。ただし「どう支払うか」によって、最終的な総支払額が大きく変わるため、仕組みを理解せずに契約すると損をしてしまうことがあります。

今回のお役立ちコラムでは、分割払いの種類と金利の考え方、審査で見られるポイントや家計に負担をかけない支払い計画の立て方まで、プロの目線で整理してお話していきます。

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外壁塗装は分割払いできる？支払い方法の種類と仕組み

外壁塗装は決して安い買い物ではありません。まとまった金額を一括で支払うのが不安、できれば無理なく分割で支払いたいという方は多いです。実際、多くの塗装会社では分割払いに対応しており、状況に応じて選べる方法があります。

代表的な支払い方法は次の4つです。

①クレジットカード分割

クレジットカードの分割払いは、工事の支払い方法として最も簡単に使える手段です。手続きが早く、審査の手間もほとんどありません。ただし、高額になるとカードの利用可能枠が足りないケースが多く、その場合は枠の増額申請が必要になります。また、カード会社によっては分割金利が高くなることがあるため、回数が多いと総支払額が増えやすい点には注意が必要です。

②リフォームローン（提携ローン）

外壁塗装では最も選ばれやすい支払い方法です。塗装会社が提携している信販会社を利用するため、申し込みから審査、契約までの流れがスムーズです。返済回数を細かく設定できるため、月々の負担感をおさえながら支払いを進められます。金利はクレジットカードよりおさえられることが多く、必要なときにだけ賢く利用できるのがメリットです。

③銀行リフォームローン

金利をできるだけ低くしたい場合に有効です。同じ分割払いでも、銀行ローンの方が年率が低いため、総支払額をおさえられます。ただし審査は厳しめで、収入・勤務年数・他のローン状況などが細かくチェックされます。また、手続きから融資実行までに時間がかかることがあり、屋根や外壁がすでに劣化しているなど「急ぎで対応したい」場合には向きません。

④ボーナス併用払い

月々の負担をおさえたい人に向いている支払い方法です。毎月は少なめに、ボーナス月に多めに返済するため、生活費のバランスを整えやすくなります。ただし、ボーナスの金額が変動しやすい仕事の場合は、将来の負担が大きくなる可能性もあります。

分割払いはどんな人に向いている？向いていない？

同じ「分割払い」でも、家計状況や生活プランによって向き・不向きがあります。ここでは、自分がどちらに当てはまるかを整理しておきましょう。

分割払いが向いている人

• 今の生活費を極端に削らずに、計画的に工事を進めたい
• 外壁や屋根の劣化が進んでおり、先延ばしにすると補修費が上がる可能性がある
• 貯金はあるが、教育費や車の買い替えなど先の支出も考えて手元資金は残しておきたい
• 持ち家に今後も10年以上住む予定がある

必要なタイミングで、無理のない返済計画が組める人は、分割払いを賢く使えるタイプです。

分割払いが向いていない人

• 毎月の支出がすでにギリギリで、予備費がほとんどない
• 収入が月ごとに大きく変動する
• 今後すぐに転居・売却する可能性が高い
• クレジットカードやローンの延滞履歴がある

家計に余白がない状態で契約すると、のちに支払いが負担になることがあります。

失敗しないための「支払い計画の立て方」

分割払いは便利ですが、計画が曖昧なまま契約してしまうと後悔につながります。ここでは、返済で困らないための基本の考え方を整理します。

① 返済期間は「家に住む期間」から逆算する

たとえば「あと15年は住む予定」なら、10年以内に再塗装の可能性を考えながら返済期間を設定する必要があります。

例）

• 返済期間を8年にすると → 次回塗装前に支払いが終わる
• 返済期間を12年にすると → 次回塗装と返済が重なって負担が大きくなる

「終わるタイミング」を意識するだけで、家計の安定感が大きく変わります。

② 月々の返済額は「心理的に楽だと感じるライン」で

数字だけでなく、感覚も大切です。

• 月25,000円なら無理なく払える
• 月40,000円以上だと気持ちに余裕がない

このラインは人によって違います。契約前に、家計簿や口座を1〜2ヶ月分見返してみると、リアルな基準が見えてきます。

③ ボーナス併用は「将来の変化」も織り込んで

• 転職予定
• 出産予定
• 業界的にボーナスが変動しやすい

こうした可能性がある場合は、ボーナス併用よりも「月々一定額」の方が安全です。

審査では何を見られる？通過のポイント

リフォームローンの審査で見られるのは次の点です。

• 年収と返済負担率
• 勤続年数
• 他ローンとのバランス
• 過去の支払い遅延やクレジット履歴

目安として、返済額は年収の20％以内に収まると通りやすくなります。

審査が不安な人ができる対策

• 直近3ヶ月の家計管理を整える
• カードのリボ残債は可能なら減らす
• 収入証明（源泉徴収）を準備しておく
• 同居家族を連帯保証にしない工夫も可能（信販会社による）

支払い方法は「家と生活のバランス」で決めるのが正解です。

支払いシミュレーション

実際の支払いイメージをもう少し具体的に見てみましょう。

【例：外壁塗装 100万円を分割する場合】

• 月々の支払いをおさえたい人

60回（5年）返済 × 金利3.5%

→ 月々 18,200円前後

• できるだけ総支払額をおさえたい人

24回（2年）返済 × 金利3.5%

→ 月々 43,200円前後

• ボーナス併用の場合

月々 12,000円 ＋ ボーナス月 80,000円 × 年2回

→ 家計リズムに合わせた調整ができる

同じ100万円でも「月々を軽くするのか」「総額をおさえるのか」で支払いは大きく変わります。

大切なのは「無理なく・続けられる」ラインを見つけることです。月々の負担が重いと、生活のゆとりがなくなり、支払いがストレスになります。

逆に、月々が軽すぎると、返済期間が長くなり総額が増えます。「ちょうど良いところ」は人によって違うため、支払い方法は一緒にシミュレーションするのが安心です。

失敗しない返済計画の立て方

1. 今の家に何年住む予定か考える
2. 次回の塗装時期（およそ10〜15年後）も視野に入れる
3. 月々の支払額が生活を圧迫しない範囲に設定する

無理のある返済は、生活のゆとりを削ってしまいます。「支払いができる額」ではなく、「ストレスなく続けられる額」を基準にしましょう。ここで大切なのは、「どれくらい家が長持ちする工事なのか」と「返済が終わるタイミング」を揃えることです。

たとえば、10年もつ塗装なのに返済期間が12年だと、返済が終わる前に次の塗装時期が来てしまい、負担が重なります。そのため、支払い方法を決める前に「工事内容」そのものを正しく理解することが重要です。

見積書で必ず確認したいポイント（支払い方法を決める前に）

分割払いを検討する際は「支払方法」だけでなく、そもそも工事内容が適正かも確認しておく必要があります。分割払いを選ぶ前に、この見積書チェックをすることで「工事内容 × 支払い方法」の両面から安心して判断できます。

見積書を見るときは次の点に注目してください。

1 工事に含まれている塗料が具体的に記載されているか

「シリコン塗料」「フッ素塗料」など、塗料名とメーカーが明記されているかが重要です。

グレードが曖昧な見積書は比較ができません。

2 塗装回数が3回塗りになっているか

外壁塗装は「下塗り → 中塗り → 上塗り」が基本です。

2回しか書いていない場合は耐久性に影響する可能性があります。

3 足場費・高圧洗浄費が別途になっていないか

安く見せるために「別途費用」で後から請求されるケースがあります。

見積書は「総額」で比較しましょう。

4 施工保証がついているか

保証がない工事は、問題が起きたときに追加費用がかかります。

相場では、シリコン塗料で5〜7年、フッ素塗料で8〜12年の保証が多いです。

状況別｜おすすめの支払い方法の選び方

支払い方法は「どの方法が良い・悪い」ではなく、家計の状況と家に住む予定年数によって、最適な選択が変わります。次の表で、自分に合う方法を整理してみましょう。

状況に合わせて整理すると、最適な支払い方法は次のように変わります。

外壁塗装の分割払いでよくある質問（FAQ）

Q 分割払いは途中で完済できますか

A 可能です。繰り上げ返済で金利負担を減らせます。

Q 審査に通るか心配です

A 事前審査だけ受けることができます。結果を見てから契約を検討できます。

Q 金利は業者によって変わりますか

A はい。同じ工事費でも支払い方法によって総額が変わるため比較が大切です。

計画的な支払いで安心の外壁塗装を叶えるなら「あかつき」へ

分割払いは「負担をおさえつつ、必要なときに家を守るための有効な手段」です。どの支払い方法が最適かは、家の状態と家計のバランスによって変わります。

「金利を最小限にしたい」

「審査に通るか知りたい」

そういったご相談も歓迎です。まずは、今の家の状態と支払計画を一緒に整理してみましょう。

株式会社あかつき（プロタイムズ東千葉店・大網店）では、便利な分割ローンでのお支払い方法をご用意しています。お気軽にお問い合わせください。